Náτ krátk∞ seriál, se nímº jste se setkávali v p²edchozích dvou ƒíslech Chipu, uzavíráme t²etí ƒástí. Minule jsme se oproti p²edpokladàm odch∞lili od urƒeného scéná²e a aktuáln╪ za²adili p²ehled pojiτt╪ní odpov╪dnosti z provozu vozidla. V této souvislosti bych rád upozornil, ºe tématu povinného ruƒení se podrobn╪ v╪nujeme také na aktuálním Chip CD, kde naleznete snad nejrozsáhlejτí a nejkomplexn╪jτí srovnávací tabulku, která o povinném ruƒení vyτla.
Podívejme se tedy na konkrétní nabídky pojistn∞ch produktà, které jsou prodávány prost²ednictvím moderních komunikaƒních kanálà. Stejn╪ jako v p²edchozích dvou ƒástech je i zde zachycen stav k urƒitému datu, a to k 15. 11. 1999.
Allianz
O moºnosti sjednat a také zaplatit povinné ruƒení u Allianz p²es internet jsme hovo²ili minule. On-line uzavírání dalτích druhà pojiτt╪ní vτak na - mimochodem, hezky graficky zpracovan∞ch - stránkách www.allianz.cz nenaleznete. Stejn╪ tak není nabízeno sjednávání pojiτt╪ní prost²ednictvím telefonu.
Jako docela zajímavá v╪c se vτak jeví internetová aplikace, která umí podle vámi specifikovan∞ch údajà vypoƒítat v∞τi pojistného u cestovního pojiτt╪ní, havarijního pojiτt╪ní a pojiτt╪ní proti odcizení vozidla. Tak nap²íklad u cestovního pojiτt╪ní staƒí zadat poƒet dnà pobytu v zahraniƒí, tarifní zónu se specifikací rizika (zimní sporty apod.), typ pojiτt╪ní (léƒebné v∞lohy v zahraniƒí nebo úraz + zavazadla + odpov╪dnost + doplσkové asistenƒní sluºby), poƒet dosp╪l∞ch a poƒet d╪tí, a v∞poƒet je hotov. V∞poƒet havarijního pojiτt╪ní vidíte na obrázku.
U této pojiτ£ovny vτak nesmíme opomenout její Allianz Servis, fungující na bezplatné telefonní lince 0800/170 000. Pod heslem "Rádi Vám pomàºeme, rádi Vám poradíme" je 24 hodin denn╪ operátorka p²ipravena poradit, jak nahlásit a vy²ídit pojistnou událost, jak získat veτkeré informace o nabízen∞ch druzích pojiτt╪ní a také jak uzav²ít nové pojiτt╪ní nebo zm╪nit pojiτt╪ní stávající.
Generali
Také pojiτ£ovna Generali nabídla moºnost uzav²ít pojiτt╪ní odpov╪dnosti z provozu vozidla na své internetové adrese www.generali.cz. Druh∞m typem pojiτt╪ní, kter∞ lze takto sjednat, je cestovní pojiτt╪ní. Staƒí, kdyº vyplníte údaje v návrhu smlouvy a odeτlete jej po internetov∞ch linkách do pojiτ£ovny. Do t²í dnà od odeslání návrhu smlouvy zaplatíte poτtovní poukázkou typu "A" nebo bezhotovostn╪ (p²evodem ze svého úƒtu) ƒástku, kterou vám systém vypoƒte p²i vyplσování smlouvy. Pokud byste ƒástku v této lhàt╪ (nejpozd╪ji vτak den p²ed datem poƒátku pojiτt╪ní, které uvedete v návrhu pojistné smlouvy) nezaplatili, nabídka pozb∞vá platnosti a pojiτt╪ní nevzniká (tj. nevzniká nárok na pojistné pln╪ní). Po obdrºení návrhu vám bude poτtou zaslána pojistná smlouva (slouºí spolu s dokladem o zaplacení jako písemn∞ dokument v p²ípad╪, ºe budete muset vyhledat léka²skou péƒi). Dále obdrºíte identifikaƒní kartu, jejíº funkce je z²ejmá.
V p²ípad╪, ºe budete pojiτt╪ní sjednávat na poslední chvíli a z objektivních p²íƒin jiº nestihnete zaslat písemnou pojistnou smlouvu, nic se ned╪je. Na cestu si vezmete identifikaƒní kartu, kterou si bu╘ vytisknete, nebo z níº si alespoσ opíτete kontaktní údaje (telefonní ƒíslo asistenƒní centrály), a doklad o zaplacení pojistného (úst²iºek sloºenky, resp. kopii p²íkazu k úhrad╪).
Jestliºe jsme u Allianz hovo²ili o aplikaci pro v∞poƒet v∞τe pojistného, je pot²eba zmínit, ºe Generali má podobn∞ produkt také. Ten umí podle zadan∞ch údajà vypoƒítat, kolik zaplatíte za pojiτt╪ní motorov∞ch vozidel, pojiτt╪ní domácnosti a samoz²ejm╪ za jiº zmín╪né cestovní pojiτt╪ní. U vypoƒtené ƒástky vºdy naleznete kompletní popis produktu.
¼esko-rakouská pojiτ£ovna
Z moderních komunikaƒních kanálà vyuºívá ¼RP zejména internetu. Na webové stránce www.crp.cz je ucelená nabídka vτech produktà a klient si zde màºe vybrat ten, o kter∞ má zájem. Pak staƒí vyplnit elektronick∞ formulá² pro objednání návτt╪vy obchodního zástupce. Vτe se automaticky odeτle obchodnímu odd╪lení a klient je kontaktován pracovníky p²ísluτného regionu, ve kterém se nachází.
¼RP na internetu také nabízí produkt s názvem Cestovní pojiτt╪ní On-line. Do doby zprovozn╪ní bezpeƒné technologie platby pomocí platebních karet jej mohou vyuºívat pouze klienti Expandia Banky (www.ebanka.cz). Jak asi tuτíte, znamená to, ºe on-line je pak nejen uzav²ení pojistné smlouvy, ale také zaplacení pojistného. Cestovní pojiτt╪ní ¼RP se skládá z pojiτt╪ní léƒebn∞ch v∞loh v zahraniƒí vƒetn╪ asistenƒních sluºeb a úrazového pojiτt╪ní vƒetn╪ odpov╪dnosti v tuzemsku i zahraniƒí. Po odsouhlasení pojistn∞ch podmínek a dopln╪ní nezbytn∞ch identifikaƒních údajà pojiτt╪ného (p²íp. rodinn∞ch p²ísluτníkà) budete p²esm╪rováni na stránky Expandia Banky, kde vτe zpeƒetíte - nikoli krví, n∞brº zaplacením.
¼eská pojiτ£ovna
Kdyº na zaƒátku roku 1999 ¼eská pojiτ£ovna nabídla moºnost zaplatit tehdy jeτt╪ "monopolní" povinné ruƒení p²es internet prost²ednictvím Expandia Banky, uvítali to snad vτichni. Povinné ruƒení 2000 je kapitola sama pro sebe a domnívám se, ºe jeho internetová verze se ¼eské pojiτ£ovn╪ docela povedla. Vzhledem k tomu, ºe tématu jsme se podrobn╪ v╪novali v minulé ƒásti, nebudu se zde o této aplikaci p²íliτ rozepisovat.
Personalizovan∞ p²ístup do n╪kter∞ch ƒástí internetov∞ch stránek ¼eské pojiτ£ovny (není omezen jen na povinné ruƒení) je chrán╪n uºivatelsk∞m jménem a heslem a systém mj. umoºσuje zp╪tn╪ nahlédnout do vτech kontaktà, které jste v minulosti p²es internet s ¼eskou pojiτ£ovnou uskuteƒnili, a to vƒetn╪ moºnosti jejich filtrování.
Dalτími produkty sjednateln∞mi na www.cpoj.cz jsou jiº tradiƒn╪ cestovní pojiτt╪ní a rodinné pojiτt╪ní. U cestovního pojiτt╪ní pro cesty do zahraniƒí je jeho základní souƒástí pojiτt╪ní léƒebn∞ch v∞loh; k n╪mu màºete p²idat úrazové pojiτt╪ní, p²ípadn╪ pojiτt╪ní odpov╪dnosti za τkodu obƒana a pojiτt╪ní cestovních zavazadel. Pro cesty v tuzemsku si màºete sjednat pojiτt╪ní úrazové nebo pojiτt╪ní cestovních zavazadel nebo ob╪ pojiτt╪ní dohromady.
Rodinné pojiτt╪ní je nov∞m typem pojiτt╪ní a màºete si je - doslova jako stavebnici - poskládat sami. Základní "kostkou" je pojiτt╪ní domácnosti; k n╪mu si podle vlastní úvahy zvolíte nap²íklad pojiτt╪ní odpov╪dnosti za τkodu zpàsobenou v b╪ºném ºivot╪ ƒi p²i v∞konu povolání. Není problém p²idat i úrazové pojiτt╪ní anebo sloºit vτechna pojiτt╪ní dohromady. Hlavní v∞hody spoƒívají v tom, ºe jediná pojistná smlouva zajistí základní pojistnou ochranu pro vτechny ƒleny domácnosti, pojiτt╪ní je levn╪jτí neº samostatn╪ uzav²ená jednotlivá pojiτt╪ní a platby lze rozloºit do m╪síƒních splátek.
Mezi moderní komunikaƒní kanály ²adíme sice p²edevτím internet, ale nejen jej. Vcelku dosti známou se stala bezplatná Linka pomoci ¼eské pojiτ£ovny. Na ƒísle 0800 176 662 (na telefonní klávesnici je snadno vy£ukáte jako 0800 1 POMOC) je nonstop poskytována asistence motoristàm, kte²í mají u ¼eské pojiτ£ovny uzav²eno havarijní pojiτt╪ní osobních a dodávkov∞ch automobilà s hmotností do 3,5 tuny. Linka je k dispozici také pro hláτení pojistn∞ch událostí (s v∞jimkou t╪ch, které jsou spojeny s úrazem nebo se τkodou na dopravovan∞ch zavazadlech).
Na konec pojednání o ¼eské pojiτ£ovn╪ si dovolím malou odboƒku o moderním zpàsobu zpracování a vy²izování n╪kter∞ch pojistn∞ch událostí. ¼eská pojiτ£ovna zaƒala zavád╪t do praxe digitální likvidaci pojistn∞ch událostí. Princip spoƒívá v tom, ºe poτkození auta se zdokumentuje digitálním fotoaparátem a elektronická fotografie se jednoduτe odeτle po síti do ¼eské pojiτ£ovny. Proces likvidace, kter∞ zaƒíná okamºikem nehody a konƒí vyplacením pen╪z, se tak velice zrychlí, zpràhlední a nezat╪ºuje zákazníka neustál∞m kontaktováním likvidátora. Nov∞ systém Olympus SignBox p²itom chrání snímek p²ed neautorizovan∞mi zm╪nami a jednoznaƒn╪ identifikuje autora fotografie a také za²ízení, na kterém byla vytvo²ena. P²enosovou techniku krom╪ mobilních likvidátorà ¼eské pojiτ£ovny obsluhují také pracovníci znaƒkov∞ch autoservisà. Tato technologie získala na veletrhu Invex Computer 99 v Brn╪ K²iτ£álov∞ disk.
A ti ostatní...
Internetová prezentace IPB Pojiτ£ovny (www.ipbpojistovna.cz) na m╪ po obsahové ani vzhledové stránce nejlepτím dojmem nezapàsobila. Jako jediná rozumná aplikace se mi jeví v∞poƒet v∞τe pojistného u pojiτt╪ní motorov∞ch vozidel nazvaného Variant. Na pojiτt╪ní po telefonu taktéº rad╪ji zapomeσte.
V minulé ƒásti jsem zmínil o tom, ºe pojiτ£ovna Kooperativa má n╪kolik internetov∞ch prezentací a ºe si nejsem jist∞, která z nich je "ta pravá". Nyní uº vím, ºe se jedná o adresu www.koop.cz, kde je sice k dispozici velké mnoºství informací, bohuºel vτak zejména v pasivní form╪. Aktivn╪ s Kooperativou màºete komunikovat jen prost²ednictvím formulá²e "Dotazy a objednávky", kde si vybíráte z t╪chto variant": a) zaslání informací, b) zájem o pojiτt╪ní, c) zájem stát se obchodním zástupcem Kooperativy.
Hasiƒská vzájemná pojiτ£ovna v souƒasné dob╪ sjednává se sv∞mi klienty pojistné smlouvy pouze osobn╪ prost²ednictvím obchodních zástupcà. V budoucnu vτak poƒítá se zavedením alternativních distribuƒních kanálà (internet, zelená linka). Na www.hvp.cz si lze u vybran∞ch druhà pojiτt╪ní nechat vypoƒítat pojistné.
Chmela²ská pojiτ£ovna provozuje zelenou linku 0800 185 937 zam╪²enou p²edevτím na prodej povinného ruƒení, na rok 2000 vτak chystá i prodej dalτích typà pojiτt╪ní tímto zpàsobem. Stejn╪ tak se ve fázi finálních p²íprav nachází pojiτt╪ní p²es internet.
Velmi podrobné informace o sob╪ a sv∞ch produktech nám poskytla D.A.S. - pojiτ£ovna právní ochrany. Její pojistné produkty vτak nejsou - z pochopiteln∞ch dàvodà - nabízeny jinak neº klasick∞m zpàsobem. Vzhledem k urƒité v∞luƒnosti pojiτ£ovny D.A.S. si ale neodpustím alespoσ n╪kolik slov. Jde o první spoleƒnost nabízející na naτem trhu pojiτt╪ní, které má za úkol podporovat pojiτt╪ného p²i prosazování jeho právních zájmà a nést riziko vznikl∞ch nákladà, pop²ípad╪ je zmírnit. Hlavní smysl pojiτt╪ní pro vlastníky a ²idiƒe motorového vozidla spoƒívá v tom, ºe pojiτt╪né osoby - provozovatel, drºitel, vlastník, ²idiƒ a spolucestující vozidla - mají z pojiτt╪ní nárok na opakované, a hlavn╪ bezplatné poskytování sluºeb právní ochrany, od sluºeb specialistà D.A.S. nebo ƒesk∞ch advokátà aº po sluºby zkuτen∞ch advokátà na území celé Evropy. Pojiτt╪ní tak dodává pojiτt╪n∞m p²i hájení vlastních práv odvahu a sebedàv╪ru i tam, kde by je jindy riziko prohry, vysok∞ch nákladà ƒi zdlouhav∞ch jednání od jakékoliv aktivity odradilo.
Záv╪r
Zhodnotit obecn╪ cel∞ trh v oblasti pojiτt╪ní a vyuºívání moderních komunikaƒních kanálà je velice nesnadné. I zde totiº platí známé úsloví "jak kde, jak kdy". Jeτt╪ p²ed n╪kolika m╪síci se internetové prezentace pojiτ£oven (existovaly-li vàbec) zam╪²ovaly zejména na více ƒi mén╪ podrobn∞ popis nabízen∞ch produktà. Jako opravdov∞ prodejní kanál jej mezi prvními zaƒaly vyuºívat ¼eská pojiτ£ovna, ¼S-ªivnostenská pojiτ£ovna a Evropská cestovní pojiτ£ovna. Bezplatné zelené linky byly v╪cí zcela nevídanou, a pokud se nem∞lím, v polovin╪ roku 1999 ji provozovala jen ¼eská pojiτ£ovna.
Jako mávnutím kouzelného proutku se vτe zm╪nilo s p²ijetím zákona liberalizujícího trh s povinn∞m ruƒením. Tém╪² vτechny pojiτ£ovny si uv╪domily, ºe kaºd∞ klient navíc bude p²ínosem, a situace se obrátila. Bezplatnou zelenou linku má dnes jiº kaºdá pojiτ£ovna (i kdyº v╪tτinou práv╪ jen linku t∞kající se povinného ruƒení, ale jsou i v∞jimky), prodej p²es internet v aktivní podob╪ vτak zvládlo jen n╪kolik vyvolen∞ch - ƒi spíτe p²edem p²ipraven∞ch.
Práv╪ povinné ruƒení se z²ejm╪ stane katalyzátorem rozvoje moderního systému prodeje a správy pojistn∞ch produktà. Domnívám se, ºe uº v prvních t∞dnech roku 2000 dojde k zásadnímu rozτí²ení portfolia pojistn∞ch produktà prodávan∞ch telefonicky nebo p²es internet. Proƒ? Jednoduτe proto, ºe opadne nápor související s povinn∞m ruƒením (kde se vτe vyzkouτelo) a nebude problém expandovat dále. Vynasnaºíme se proto jeτt╪ v prvním pololetí nového roku p²ipravit ƒlánek (ƒi chcete-li, dalτí pokraƒování Pojiτ£ovny na drát╪), v n╪mº vám p²edstavíme, co je nového. Budete si také moci ov╪²it, zda jsem m╪l, ƒi nem╪l ve své prognóze pravdu.
Jedna v╪c je ale jistá jiº nyní. Klasiƒtí obchodní zástupci pojiτ£oven, tedy oni ƒasto pon╪kud "vlezlí" pojiτ£ováci, urƒit╪ jen tak nezmizí. N╪které pojistné produkty - zejména z oboru ºivotního pojiτt╪ní - totiº nelze ani s nejv╪tτí snahou nabízet jinak neº osobn╪.
