Vyuºívání moderních komunikaƒních kanálà pro finanƒní operace jiº dávno není jen v∞sadou bank. Inspirovat se brzy nechaly i pojiτ£ovny.
Pojiτ£ovna na drát╪ (1)
V prvním pololetí tohoto roku jste se v Chipu setkávali se seriálem Banka na drát╪, kter∞ mapoval oblast p²ímého bankovnictví a vyuºívání alternativních komunikaƒních kanálà mezi bankou a klientem. V zá²ijovém Chipu jsme v ƒlánku Kdyº nevíte, co s pen╪zi p²edstavili projekt Private Investors Online, kter∞ investoràm umoºσuje alokovat pen╪ºní prost²edky do akcií obchodovan∞ch na americké burze, samoz²ejm╪ za pouºití internetu.
Dalτí dàleºitou souƒástí finanƒního systému jsou bezesporu pojiτ£ovny. Velké pozornosti se v poslední dob╪ t╪τí zejména s ohledem na p²ipravovanou liberalizaci trhu se zákonn∞m pojiτt╪ním odpov╪dnosti za τkody zpàsobené provozem motorového vozidla (tzv. povinné ruƒení), která nastane od p²íτtího roku.
Oproti bankám jsou pojiτ£ovny institucemi, které si doslova zakládají na osobní personalizované péƒi o klienta. Bylo tomu tak odjakºiva, vzpomeσme jen na ²adu starτích ƒesk∞ch filmà s oblíben∞mi postaviƒkami ƒasto aº neodbytn∞ch pojiτ£ovákà. Nové moderní metody prodeje pojiτt╪ní zejména za pomoci internetu a telefonu jiº ale nejsou niƒím v∞jimeƒn∞m a my se vám je ve dvoudílném ƒlánku pokusíme p²edstavit.
Co se pojiτ£uje
U Lloyda pr∞ vτechno, v naτich krajích jsme skromn╪jτí. Pojiτt╪ní se v zásad╪ d╪lí na ºivotní a neºivotní. ªivotní pojiτt╪ní màºe b∞t sjednáno pro p²ípad smrti nebo doºití, nejƒast╪ji postihuje oba tyto faktory. Zejména dlouhodobost trvání pojistn∞ch smluv u ºivotního pojiτt╪ní (není v∞jimkou 20 a více let) samoz²ejm╪ neumoºσuje jejich uzavírání jinak neº osobn╪, po zralé úvaze a zváºení vτech moºn∞ch variant. ªivotní pojistky navíc ƒasto p²edstavují nemalou investici, a tak by bylo p²inejmenτím neodpov╪dné τet²it zde ƒasem.
Naproti tomu u neºivotního pojiτt╪ní je situace pon╪kud jiná. I kdyº zejména u podnikatelsk∞ch subjektà se vyskytují problematické p²ípady, pojistné smlouvy neºivotního pojiτt╪ní jsou obecn╪ jednoduττí a jejich uzav²ení a správu lze úsp╪τn╪ provád╪t i bez osobního kontaktu. Naprosto ideální pro vyuºití moderních komunikaƒních kanálà mezi klientem a bankou je zcela urƒit╪ cestovní pojiτt╪ní, ke kterému se jeτt╪ n╪kolikrát dostaneme.
Zde je na míst╪ upozornit, ºe na Chip CD, kter∞ je souƒástí tohoto ƒísla ƒasopisu, naleznete v rubrice Co nebylo v Chipu rozsáhl∞ ƒlánek s názvem Pojiτ£ovna na drát╪ SPECI╡L. Stejn╪ jako tomu bylo u "Banky na drát╪ SPECI╡L" na Chip CD 5/99, zab∞vá se oblastí pojiτ£ovnictví po teoretické stránce. Dozvíte se v n╪m, jak∞ je rozdíl mezi pojistníkem a pojiτt╪n∞m, proƒ musíte platit povinné ruƒení, co ²íká ƒeská legislativa, kdo ƒi co je VPP a mnoho dalτího.
Webová prezentace základem
Stejn╪ jako v jin∞ch oblastech podnikání je dnes b╪ºn∞m standardem, ºe kaºdá solidn╪jτí pojiτ£ovna má svou vlastní prezentaci na internetu. V mnoha p²ípadech tam zájemce o uzav²ení pojistné smlouvy nalezne vτechny pot²ebné informace, vƒetn╪ vτeobecn∞ch pojistn∞ch podmínek a sazeb pojistného. O dalτí informace si v takov∞chto p²ípadech lehce zaºádáte zasláním e-mailu nebo prost∞m vypln╪ním formulá²e na webové stránce. Poºadovan∞ch údajà se vám zcela jist╪ dostane v rozumné dob╪, zam╪stnanec pojiτ£ovny vás navíc bude zcela urƒit╪ kontaktovat nejmén╪ dvakrát, nebo£ snaha prodat produkt - tj. pojistnou smlouvu - je obrovská. Z vlastní zkuτenosti nabyté p²i p²íprav╪ tohoto ƒlánku mohu potvrdit, ºe "pojiτ£ováci" tém╪² vºdy dostojí své pov╪sti a nedovedou p²ipustit, ºe neusp╪li. Telefonovat p╪tkrát v pràb╪hu m╪síce, zda opravdu nemám zájem pojiτt╪ní sjednat, hraniƒí jiº s obt╪ºováním (naτt╪stí nikoli sexuálním). To vτak je problém spíτe etick∞, poj╘me zp╪t k tématu ƒlánku.
U pojiτ£oven se uº vcelku úsp╪τn╪ prosazují bezplatné "zelené" linky, zaƒínající p²edƒíslím 0800, takºe ani ten, kdo dosud není on-line (tedy p²ipojen k internetu), nemusí zoufat. Operátorka si ve v╪tτin╪ p²ípadà pouze vezme kontakt na volajícího a o dalτí se jiº postará obchodní zástupce pojiτ£ovny v regionu p²ísluτném podle místa bydliτt╪ zájemce. Vyuºití bezplatn∞ch telefonních ƒísel urƒit╪ p²ináτí své ovoce, nebo£ máte-li si vybrat z nabídky dvou firem, z nichº jedna má telefonní p²edvolbu n╪kam do "Horní Dolní" a druhá 0800, kam asi zavoláte? Vypráv╪t by o tom mohli Ameriƒané, kde pr∞ je v provozu více neº deset milionà bezplatn∞ch linek (u nás podle sd╪lení Telecomu zatím necelá tisícovka...).
Po teoretickém úvodu p²ejd╪me nyní ke konkrétním nabídkám pojistn∞ch produktà, které lze sjednat jinak neº klasicky osobn╪. Poznamenejme jeτt╪, ºe informace byly zpracovávány na p²elomu zá²í a ²íjna, takºe rozsah takto nabízen∞ch produktà se od té doby jiº mohl rozτí²it.
¼S-ªivnostenská pojiτ£ovna
¼S-ªivnostenská pojiτ£ovna je od roku 1995 ƒlenem Finanƒní skupiny ¼eské pojiτ£ovny. Na internetu ji naleznete na adrese www.zivpo.cz, kde také màºete on-line uzav²ít n╪které druhy pojiτt╪ní. Zatím se jedná o pojiτt╪ní odpov╪dnosti z v∞konu povolání G@RANT a o pojiτt╪ní domácnosti Dom@cnost. Oba pojistné produkty jsou speciáln╪ vytvo²eny k prodeji prost²ednictvím internetu. Na pojiτt╪ní uzav²eném tímto zpàsobem vyd╪láte hned dvakrát - uτet²íte ƒas a jeτt╪ vám bude poskytnuta desetiprocentní sleva na pojistném.
G@rant vychází z principà klasického pojiτt╪ní odpov╪dnosti za τkody zpàsobené p²i v∞konu povolání. To znamená, ºe tato pojistná ochrana se vztahuje na τkody, které zpàsobí zam╪stnanec svému zam╪stnavateli. Pojistn∞ produkt G@rant je vytvo²en tak, aby umoºσoval maximální variabilitu. Je tedy moºné "poskládat" pojiτt╪ní tak, aby vyhovovalo vaτim konkrétním pot²ebám. V∞τe pojistného pak závisí na tom, zda p²i v∞konu povolání ²ídíte ƒi ne²ídíte dopravní prost²edek, vykonáváte povolání na území ¼R, Evropy, nebo celého sv╪ta, p²ejete-li si sjednat p²ipojiτt╪ní jiné majetkové τkody, a v neposlední ²ad╪ samoz²ejm╪ na zvolené pojistné ƒástce.
Pojiτt╪ní Dom@cnost se vztahuje na vτechna b╪ºn╪ sjednávaná pojistná nebezpeƒí, tedy kompletní ºivelní τkody a odcizení. Jak je patrné jiº z názvu, pojiτt╪ny jsou v╪ci ve vlastnictví pojiτt╪ného, ale také v╪ci, které jím byly v dob╪ pojistné události uºívány. Místem pojiτt╪ní jsou p²itom krom╪ bytu také prostory k n╪mu náleºející (sklep, komora, garẠapod.). Pojiτt╪ní se sjednává "na novou hodnotu" - to je taková ƒástka, která je pot²ebná k znovuz²ízení pojiτt╪né v╪ci stejného druhu, parametrà a kvality p²i cenách v míst╪ pojiτt╪ní obvykl∞ch. Jako "n╪co navíc" získáte automaticky i bezplatné pojiτt╪ní odpov╪dnosti za τkodu zpàsobenou v b╪ºném obƒanském ºivot╪ pro vτechny ƒleny pojiτt╪né domácnosti.
Konkrétní zpàsob uzav²ení obou v∞τe zmín╪n∞ch druhà pojiτt╪ní je shodn∞ a zcela snadn∞. Klepnutím na tlaƒítko Pràvodce pojiτt╪ním se vám zobrazí Vτeobecné pojistné podmínky a Smluvní ujednání, se kter∞mi musíte pro pokraƒování vyslovit souhlas. Nyní staƒí vyplnit pot²ebné údaje, nechat si zkuτebn╪ vypoƒítat v∞τi pojistného a vygeneruje se návrh smlouvy. Ten jeτt╪ jedenkrát p²ekontrolujete, a je-li vτe v po²ádku, odeτlete návrh smlouvy do pojiτ£ovny.
Pojiτt╪ní je platné od následujícího dne po dni odeslání návrhu pojistné smlouvy. Zaplatit je nutno do t²iceti dnà od data odeslání návrhu pojistné smlouvy; v opaƒném p²ípad╪ pojiτt╪ní nevznikne a nelze uplatσovat nárok na ºádné pojistné pln╪ní. Jako potvrzení sjednané pojistné smlouvy zaτle pojiτ£ovna doporuƒenou poτtou pojistku.
Jak vidíte, ¼S-ªivnostenská pojiτ£ovna zvolila klasick∞ poƒítaƒov∞ symbol @ jako rozliτovací znak pro pojiτt╪ní sjednatelné p²es internet. V blízké dob╪ byste "zavináƒov∞ch" pojiτt╪ní m╪li na jejích webov∞ch stránkách nalézt více, p²ipravuje se totiº on-line uzavírání cestovního pojiτt╪ní a povinného ruƒení.
Evropská cestovní pojiτ£ovna
Uº bylo ²eƒeno, ºe pro uzavírání pojistn∞ch smluv prost²ednictvím moderních komunikaƒních kanálà se velmi dob²e hodí cestovní pojiτt╪ní. Podíváme se proto ke specialistàm na tento pojistn∞ produkt - navτtívíme Evropskou cestovní pojiτ£ovnu, a. s. Krom╪ moºnosti sjednat cestovní pojiτt╪ní osobn╪ v centrále spoleƒnosti v Praze a v mnoha cestovních kancelá²ích màºete vyuºít i telefonu a internetu. Taktéº pro nahláτení pojistné události lze vyuºít internetu.
Nejprve si ovτem spoleƒnost struƒn╪ p²edstavíme a podíváme se obecn╪ na nabídku jejích produktà cestovního pojiτt╪ní. Jedná se zde o jedinou specializovanou cestovní pojiτ£ovnu na ƒeském trhu, která je ƒlenem Mezinárodní asociace evropsk∞ch cestovních pojiτ£oven (IAE). Základními nabízen∞mi produkty jsou:
HolidayPass - komplexní pojiτt╪ní platné do celého sv╪ta. Vedle základních rizik zajistí ochranu i p²i zruτení cesty, opoºd╪ném odjezdu nebo p²i zpoºd╪ní zavazadel; nov╪ p²ináτí kompenzaci za nevyuºití celé dovolené, zahrnuje obvyklé zimní sportování, a navíc pro aktivní sportovce umoºσuje i p²ipojiτt╪ní SportRisk.
HolidayHelp - vztahuje se na cesty po Evrop╪ a St²edomo²í. Krom╪ pojiτt╪ní léƒebn∞ch v∞loh, úrazu, zavazadel, odpov╪dnosti za τkodu nebo p²ivolání opatrovníka umoºσuje i proplacení stornopoplatkà.
HolidayMed - základní pojiτt╪ní léƒebn∞ch v∞loh a následkà úrazu vƒetn╪ p²ivolání opatrovníka z domova. Je vhodné pouze na krátké cesty po Evrop╪ a St²edomo²í; nelze sjednat pro rodiny, ani pro osoby starτí 70 let.
SportRisk - dopln╪k pojiτt╪ní HolidayPass pro aktivní sportování po celém sv╪t╪. Poskytuje pojistnou ochranu p²i provozování rizikov∞ch sportà, amatérsk∞ch sout╪ºí a tréninku v zahraniƒí.
EuroPass - pro opakované sluºební cesty i na dovolenou.
Mezi pojiτt╪ná rizika p²itom pat²í mj. léƒebné v∞lohy, p²evoz, p²eloºení, repatriace, p²ivolání opatrovníka, úraz, odcizení zavazadel, zpoºd╪ní zavazadel, odpov╪dnost za τkodu a právní zastoupení, zruτení cesty, zmeτkání/zpoºd╪ní odjezdu, p²eruτení cesty, kompenzace nevyuºité dovolené ƒi únos letadla. N╪která rizika jsou souƒástí jen vybran∞ch pojistn∞ch produktà.
Pro sjednání pojiτt╪ní p²es telefon musíte b∞t drºiteli platební karty (Eurocard/MasterCard nebo VISA) - staƒí zavolat, operátorce sd╪lit pot²ebné identifikaƒní údaje a ƒíslo platební karty, a pojistka bude zaslána obratem poτtou.
P²i pouºití internetu vyplníte údaje v návrhu na uzav²ení pojistné smlouvy na stránce www.evropska.cz (pomàºe vám interaktivní pràvodce) a návrh odeτlete do centrály pojiτ£ovny. Do t²í dnà od odeslání vypln╪ného návrhu smlouvy je nezbytné zaplatit pojistné, tedy ƒástku, kterou systém vypoƒte p²i vyplσování smlouvy (platbu lze uskuteƒnit poτtovní poukázkou typu A nebo bezhotovostn╪ p²evodem z úƒtu u pen╪ºního ústavu).
Pokud p²ísluτnou ƒástku nezaplatíte v uvedeném termínu, nejpozd╪ji vτak jeden den p²ed poƒátkem pojiτt╪ní (tj. dnem odjezdu), k uzav²ení pojistné smlouvy nedojde a nevzniká nárok na pojistné pln╪ní. Na cestu si s sebou vezmete identifikaƒní kartu, kterou si bu╘ vytisknete, nebo si alespoσ opíτete kontaktní údaje (telefonní ƒíslo na asistenƒní sluºbu spolu s ƒíslem pojistky), a doklad o zaplacení pojistného (úst²iºek sloºenky, resp. kopii p²íkazu k úhrad╪; tyto doklady p²edloºíte, budete-li v zahraniƒí pot²ebovat jakoukoli pomoc ƒi radu).
A dostanete-li se v zahraniƒí, nedej boºe, do nesnází? ¼ty²iadvacet hodin denn╪ je vám k dispozici asistenƒní sluºba EuroAlarm Global Assistance Prague s kvalifikovan∞m ƒesk∞m personálem, která je p²ipravena poskytnout pomoc v nouzové situaci kdekoli ve sv╪t╪. Tato tzv. aktivní asistence je samoz²ejmou souƒástí vτech cestovních pojistek Evropské cestovní pojiτ£ovny.
Jako souƒást asistenƒní sít╪ poskytují klientovi pomoc p²ímo v míst╪ jeho pobytu tzv. Euro-Centra - nap². formou úhrady úƒtà v nemocnici nebo v p²ípad╪ zniƒení ƒi odcizení zavazadel, kdy poτkozenému poskytnou finanƒní v∞pomoc. Díky kontaktu se zahraniƒními nemocnicemi v dané oblasti mohou zajiτ£ovat dohled nad úrovní léƒebné péƒe. Euro-Centra jsou samoz²ejm╪ také schopna zajistit pomoc v p²ípad╪ τkody zpàsobené klientem pojiτ£ovny na majetku ƒi zdraví t²etí osoby.
P²íτt╪
Dnes jsme vám po nezbytném úvodu prezentovali nabídku prvních dvou pojiτ£oven, u nichº si màºete sjednat pojiτt╪ní jin∞m zpàsobem neº v poboƒce ƒi za p²ítomnosti obchodního zástupce pojiτ£ovny. V p²íτtím ƒísle se uº zdrºíme teoretizování a cel∞ ƒlánek bude v╪nován konkrétním pojistn∞m produktàm, moderním zpàsobàm jejich uzavírání, v∞hodn∞m nabídkám apod.
