Oblast: Ochrana spotřebitele

Důvod úpravy:

Posílení právní ochrany spotřebitele, který je zpravidla ve vztahu k poskytovateli spotřebitelského úvěru slabší smluvní stranou. Spotřebitel musí být v maximální míře informován o podmínkách poskytnutí spotřebitelského úvěru a nákladech na něj a o svých závazcích. Musí být rovněž chráněn proti nepřiměřeným a zneužívajícím podmínkám poskytování úvěru.

Anotace:

• V dosavadní praxi byly časté případy, kdy lákavé nabídky spotřebitelských úvěrů neobsahovaly všechny informace, které by měl spotřebitel při svém rozhodování znát. Mohlo tak docházet k tomu, že spotřebitel volil formu úvěru, která pro něj nakonec byla nevýhodná.
• Nový zákon vytváří podmínky pro to, aby klient ještě před podpisem smlouvy o úvěru znal celou částku, kterou nakonec zaplatí, a dále, aby podmínky úvěru v různých předpokládatelých situacích byly ze zákona příznivé po klienta. Toho bude dosaženo zejména tím, že podle zákona

  -	každá reklama nebo nabídka musí obsahovat údaj o roční procentní sazbě nákladů na spotřebitelský úvěr nebo alespoň příklad výpočtu této sazby,
  -	smlouva, kterou se sjednává spotřebitelský úvěr musí obsahovat některé povinné náležitosti (např. podmínky pro úpravu procentní sazby nákladu na úvěr; přesné stanovení celkové výše úvěru a přesný režim splátek; právo spotřebitele na předčasné splacení úvěru; podmínky, za kterých lze předčasně ukončit smlouvu); povinná je písemná forma smlouvy,
  -	pokud výše uvedené podmínky nebudou ve smlouvě sjednány, pokládá se spotřebitelský úvěr za úvěr úročený diskontní sazbou ČNB,
  -	právo na vrácení úvěru ve vyjmenovaných případech,
  -	právo na vypořádání úvěru v případě, že dojde k vrácení zboží,
  -	právo na předčasné splacení úvěru s důsledkem přiměřeného snížení příslušných plateb.

• Dozor nad dodržováním zákona vykonává Česká obchodní inspekce.
• Zákon se vztahuje pouze na situace, kdy

  -	spotřebitelem je fyzická osoba (nevztahuje se na právnické osoby), která nejedná v rámci své podnikatelské nebo obchodní činnosti (tzn., že bude-li uzavírat smlouvu o spotřebitelském úvěru podnikatel, tak se tento zákon neuplatní a postupuje se pouze podle obchodního zákoníku),
  -	věřitelem (poskytovatelem úvěru) je osoba poskytující úvěr v rámci své obchodní nebo podnikatelské činnosti.

• Zákon se nevztahuje na hypotéční úvěry, bezúročné půjčky, spotřebitelské úvěry nižší než 5000 Kč a vyšší než 800 000 Kč, spotřebitelské úvěry se splatností kratší než 3 měsíce nebo úvěr splatný v méně než 4 splátkách ve lhůtě nepřesahující 12 měsíců.
• Závěrečná poznámka:
  Základní typ smlouvy bude vycházet zpravidla z občanského zákoníku s tím, že předmětný zákon upravuje zvláštní podmínky, které musí být - vedle podmínek obecně platných - respektovány vždy, je-li sjednávána jakákoli smlouva obsahující závazek poskytnutí spotřebitelského úvěru.

Novelizovaný předpis:

• Zákon č. 64/1986 Sb., o České obchodní inspekci, ve znění zákonů č. 240/1992 Sb., č. 22/1997 Sb., č. 110/1997 Sb., č. 189/1999 Sb., č. 71/2000 Sb., č. 145/2000 Sb. a č. 102/2001 Sb.