RODINNÝ FINANČNÍ PORADCE

Pomalu si znovu zvykáme na domácí lékaře a rodinné advokáty, nastává čas uvykat i na rodinné finanční poradce. Ve shonu běžného dne nemá většina z nás čas sledovat nové finanční produkty, vývoj na kapitálových trzích, nová opatření vlády v oblasti sociálních dávek a spoustu dalších věcí bezprostředně se týkajících našich peněženek. Pak pouze z nepozornosti nebo kvůli pozdní reakci nám může uniknout zajímavá možnost zhodnocení úspor nebo můžeme vydat v určitých případech více peněz, než je nezbytně nutné.

Jednou z možností, jak omezit nebezpečí a optimalizovat finanční příležitosti, je využít služeb firem a poradců poskytujících rodinné finanční poradenství. Poradenská služba nespočívá pouze v doporučeních, kam ukládat úspory, jak se všeobecně podobné služby chápou, ale především v komplexním řešení finančních otázek rodiny - nejen jak peníze investovat, ale i jak je získat, například v oblasti čerpání sociálních podpor. Poradce se obvykle nejdříve informuje o cílech, přáních a možnostech klienta. Potom vytvoří finanční plán a pak už jen klientovy žádosti a přání upravuje a aktualizuje podle momentálního vývoje společnosti a finančních možností klienta.

Při výběru finančního poradce by měl být člověk samozřejmě velmi opatrný, protože podvodníků se mezi lidmi pohybuje pořád dost a dost. Je proto dobré zjistit, jestli je finanční poradenství hlavním zaměstnáním vybraného poradce. Být špičkovým poradcem vyžaduje stoprocentní pracovní nasazení a mnoho dalších vedlejších aktivit podobnému nasazení brání. Důležité je i poradcovo zázemí. Měl by být podporován týmem analytiků, kteří mu poskytují dostatečné množství informací. A pozor - vyplatí se získat informace, zda-li firma, pod kterou (nebo pro kterou, viz později) poradce pracuje, není vlastněna finančními skupinami. Pak vám totiž, s největší pravděpodobností, budou nabízeny produkty těchto skupin, a to i v případě, kdy je buď nebudete vůbec potřebovat, nebo nebudou nejlepší.

Klíčovou roli u každého poradce však hrají zkušenosti. Přestože se u nás jedná stále ještě o velmi mladé a rozvíjející se odvětví, u kterého nelze očekávat dlouholeté zkušenosti, je nutné se alespoň zajímat, jaká školení a vzdělávání poradce absolvoval, jaké má zkušenosti a jaký odborný servis využívá. Seriózní poradce by měl klientovi také sdělit, odkud pramení jeho příjmy, zda z provizí nebo honorářů. Pokud pouze z provizí, pak pracuje v “cizích službách” a může být jednostranný a neobjektivní, pokud z honorářů, přijde nás asi dráže, ale bude “jen náš”. Kvalitu poradce potvrzuje i publikační činností, poněvadž v ní si “náš” poradce tříbí znalosti v konkurenčním prostředí poradenského trhu - a když si na něj troufne, asi něco zná a ví, napovídá prastará zkušenost a lidová moudrost.