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ECONOMIZE MAIS DINHEIRO COM MONEY 99

Administrar suas finanças não é brincadeira. Obtenha o máximo do Money 99 da Microsoft em português com essas dicas incríveis.

Programas como o Money 99 são ambíguos: por um lado, deveriam tornar a administração financeira mais simples e, por outro, têm tantas opções e configurações que são a perfeita antítese da simplicidade. Não se assuste - estamos aqui para pegar o Money 99 em português (que você encontra no MegaCD 1) e fazê-lo trabalhar para você.



Não comece pelo princípio

Se estiver atualizando uma versão anterior do Money, Money 99 oferecerá a opção de converter seus arquivos. Aceite - você ganhará um backup do tipo MEUARQUIVO.MN6, que pode ser lido e interpretado com sua versão anterior do programa, se considerar que não vale a pena fazer o upgrade.

Comece se pretende continuar

O Money é muito mais do que um simples pacote de conferência de cheques - ele pode avisá-lo se não estiver fazendo o melhor negócio, sugere quando é melhor fazer um saque a descoberto do que um empréstimo pessoal, e mostra quanto tudo isso lhe custa. Para que funcione direito, o programa precisa saber algumas coisas a seu respeito, portanto reserve algum tempo para preencher o perfil apresentado ao se abrir o programa.



Formatar Dados

Ao preencher o perfil, informe sua data de nascimento completa - dia, mês e ano, ou receberá a intrigante mensagem ‘1967 não é uma data válida’. Clique na seta para baixo para selecionar a partir do calendário, mas observe que ele não se abre no perfil em algumas máquinas.



Problemas de hipoteca

O Money não se satisfaz com simplesmente administrar seu dinheiro - ele também o ajudará a gastá-lo. O Assistente de Empréstimos não apenas o ajuda a escolher uma hipoteca, mas também o ajuda a escolher uma casa, explica a razão das várias taxas inclusas, e o acompanha por todo o procedimento de compra e troca de contratos. Se todos estes números fizerem seus olhos ficarem embaçados, há uma tabela comparativa. E a cada passo, o assistente oferece explicações e conselhos - quando o Money pergunta sobre sua situação de crédito, e você tiver alguns problemas pendentes, ele lhe diz a quem escrever pedindo informações, e mesmo escreve a carta, e a deixa pronta para imprimir.



Tomando Contato

O Money pode ser um programa difícil de se navegar, se você estiver acostumado com outros programas do gênero - isso na verdade se deve ao fato de ele ser um navegador Web com vários links clicáveis em suas páginas. Os hyperlinks do texto estão grifados, e o ponteiro do mouse muda quando passa sobre eles. Se quiser voltar à tela anterior, não é preciso escolher outra vez entre as opções dos menus - ao invés disso, clique o botão Voltar.



Socorro!

A seção de ajuda do Money também é pouco convencional - e nada parecida com a ajuda do Windows 95 ou a ajuda em estilo Web oferecida pelo Win98. Na verdade, é uma barra que se abre do lado direito. Todos os tópicos usuais, entradas de glossário, índice e ferramentas de busca estão ali, mas se você estiver acostumado com a Ajuda do Windows, pode demorar para localizar as coisas.



Papelada organizada

Você não precisa de um armário para trabalhar com o Money, mas se você colocar todas suas contas e declarações em um único lugar, economizará tempo procurando por elas quando quiser sentar e analisar os valores. Isso impedirá que as contas importantes se percam antes que Money o lembre a respeito. Se é você quem preenche seu Imposto de Renda, arquive os recibos em categorias quando ainda se lembra para que servem, ao invés de deixar uma enorme (e confusa) pilha para organizar quando for pagá-los.



Crie uma Rotina

Se você se disciplinar e inserir os gastos no Money assim que eles aparecem, vai continuar gastando o mesmo tempo com isso, mas você não terá aquela sensação de desperdício de tempo. Já que seu micro vai ficar ligado mesmo, preencha a conta de gás assim que ela chegar, e poderá esquecê-la até o momento de pagar - deixando dinheiro na conta para ganhar o máximo em juros sem pagar a conta até que seja tarde demais para liqüidá-la sem desconto.



Economize Tempo

Cartões de crédito podem ser caros, mas dinheiro plástico é muito conveniente, portanto tire proveito do melhor dos dois mundos usando um cartão de débito. Você gastará dentro das suas posses, e os detalhes são mais rápidos de serem digitados no Money. Mas guarde os recibos para ter um registro permanente. Classifique suas contas e despesas ao começar a usar o Money, e sempre use o mesmo nome de credor - transações freqüentes serão automaticamente classificadas em categorias. Organize os pagamentos e depósitos regulares na área de Contas a Pagar, e determine que o Money os registre automaticamente a cada vez, selecionando Opções de Agendamento quando estiver preenchendo os detalhes do pagamento, e marcando Inserir automaticamente na minha transação. Se você pagar suas contas a partir do Money e seu serviço de homebanking favorito, você terá ainda menos coisas para digitar.



Backup dos Dados

Informar todos dos detalhes da sua conta quando se inicia o Money é bastante chato (sem falar em todas as transações que se está inserindo), portanto pense em como seria terrível ter de fazer tudo outra vez. Portanto, adquira o hábito de fazer backups regulares. Só por segurança, há uma configuração em Ferramentas, Opções, Backup para fazer o backup em disquete a intervalos regulares.

Conta Balanceada

Um dos motivos para informar seus dados no Money é garantir que o banco os receba direito, e par isso é preciso comparar seu perfil com o do banco. Com essa ficha em mãos, clique em Contas na barra de navegação, clique na conta desejada e, no canto inferior esquerdo da tela, clique em Calcular saldo da conta. Preencha a data do extrato e seu Início e o Fim, acrescente as taxas ou juros, e clique em Avançar - se estiver baixando o saldo online, não acrescente esses dados, pois serão somados automaticamente. Você agora verá um total no lado esquerdo da tela; clique o campo C no registro da conta para cada transação no extrato, a menos que tenha baixado um extrato eletrônico, que o Money marcará com um E no campo limpo para você. Se precisar inserir ou modificar qualquer transação enquanto faz o balanço, clique em Clique para acrescentar ou editar transações. Tendo certeza de que as transações no Money e no saldo conferem, sua conta deve estar equilibrada. Se não, certifique-se de ter usado os valores inicial e final do extrato, e não os valores do Money, e verifique se não alterou qualquer transação que estava de acordo com o último saldo.



Dia a Dia

Quando se abre o Money, ele abre sua Home Page Financeira, com uma lista de contas e depósitos devidos, os saldos das contas mais usadas, avisos de contas estouradas e lembretes para renovar o seguro do carro. Você pode mudar o que aparece neste local em Personalizar sua Página Financeira Pessoal no canto inferior esquerdo da tela, e configurando os detalhes para outros lembretes e avisos. Se preferir que o Money inicie com outra seção (Contas ou Contas Bancárias, por exemplo), selecione Ferramentas, Opções, Geral, Exibir, e faça a seleção da lista.

Leia os Relatórios

A beleza de colocar suas informações no Money é que se pode analisar para onde o dinheiro está indo, ver seu fluxo de caixa, hábitos de consumo e outras tendências preocupantes. Espólios, débitos, investimentos e taxas, tudo é medido e analisado nos relatórios padrão, e se você ler com mais freqüência um relatório específico, pode salvá-lo como Favorito. Os números mais úteis a curto prazo, porém, estão nos relatórios mensais, que listam tudo, de quanto foi gasto e economizado, até como estão indo os investimentos, e se há algum número de cheque faltando quando foi digitado nas transações.

Novas Categorias

No que diz respeito ao Money, um carro é o único jeito de se locomover - se quiser saber preço de passagens de trem, ônibus e avião, será necessário acrescentar outra categoria. No geral, as áreas necessárias estão presentes, portanto acrescente as categorias à medida que precisa, ao invés de criar várias categorias extras logo de início, e acrescente subcategorias às categorias existentes, se combinarem. Acrescente uma categoria ao informar uma transação digitando-a no campo Categoria do formulário. Pressione [Tab] e preencha o assistente, para que a atribua a uma despesa ou receita. Se estiver criando previamente uma categoria, clique em Categorias na barra de navegação, clique Novo, e preencha os mesmos detalhes.



Divida os Cheques de Pagamento

Dividir as transações permite administrar cheques que pagam mais de uma despesa - hoje em dia pode-se pagar por gasolina, comida e um novo PC no supermercado de uma vez só - mas mesmo que você não se queira descrever esse tipo de despesa, pelo menos uma transação dividida é necessária: seu pagamento. O Money pode calcular rapidamente o imposto, o seguro, e outras deduções que corroem seu suado dinheiro antes que possa por as mãos nele. Quando são preenchidos os detalhes do seu salário como depósito regular, clique o botão Dividir e preencha os valores comuns. Certifique-se de haver valores negativos, e selecione as categorias certas de despesas antes de clicar Pronto, e Money calculará automaticamente quanto você realmente ganha.

Administre seu Dinheiro

Quando se está registrando uma retirada de caixa eletrônico (na guia Retirada em Dinheiro de uma nova transação em uma conta), Money permite marcar a categoria como retirada não alocada. Se você digitar fielmente todas as suas transações no Money, e ainda assim não tiver idéia de para onde vai seu dinheiro, experimente manter registro de onde gasta o dinheiro que retira dos caixas. Ou guarde seus recibos, ou tente adivinhar, e use uma transação dividida para atribuir a retirada de dinheiro às categorias adequadas. Se quiser ser ainda mais detalhista, crie uma conta em dinheiro (selecione Contas e, no Gerenciador de Contas, clique em Novo antes de selecionar uma conta em dinheiro), faça uma transferência da sua conta bancária para a conta em dinheiro, e a partir da conta em dinheiro para os credores.

Acabe com os Débitos

Se estiver usando o Money para ajudá-lo a administrar um orçamento, poderá querer dar uma olhada em como obter o máximo do dinheiro que tem não gastando em juros devidos ou empréstimos e cartões de crédito. Clique em Planejador na barra de navegação, e selecione Planejamento de Redução de Débitos, e preencha os detalhes do que deve. Calcule quanto acha que pode pagar por mês, e Money dirá se é suficiente, quanto custarão os juros em dinheiro de verdade, e quando encerrará os débitos.


De olho nos detalhes

Se não estiver mais usando uma conta, pode-se fechá-la ou deletá-la. Se puder se permitir esquecer a conta, selecione-a no Gerenciador de Contas e clique o botão Deletar Conta na parte inferior da tela. Se quiser manter registros daquela conta, pode-se marcar a conta como fechada - abra o registro de contas, clique em Detalhes na janela da esquerda, e marque a caixa A conta está encerrada. Você não verá mais a conta no registro, mas ainda terá acesso a todos os valores nos relatórios.

Somando

Se estiver digitando números em um campo de valor e for necessário fazer um cálculo rápido, digite [+], [-], [*] ou [/] para iniciar a operação e surgirá uma calculadora pronta para uso. Mas não será preciso pegar o mouse e clicar os botões - continue digitando a soma no teclado, e o cálculo será feito.

Dividindo

Se usar o Money para rastrear outra coisa além das suas contas pessoais - a contabilidade da entidade que ajuda, ou a renda de um bazar que você promoveu, por exemplo - crie um arquivo separado para os outros detalhes para que não se misturem. E se tiver filhos e quiser que eles vejam para onde vai o dinheiro da mesada, também pode criar arquivos separados para eles.

Pode parecer intrometimento, mas basta fingir que está dizendo ao seu contador o que ele quer saber - isso pode lhe economizar dinheiro a longo prazo. Mais um meio de prosseguir - clique a seta no quadrado para abrir uma lista de tópicos.

A ajuda sensível a contexto é clara e onipresente, mas é preciso acostumar-se ao formato. Se necessário, modifique seu tamanho, mas, de qualquer modo, as instruções em geral estão na tela como parte de um assistente.

Se não gostar da sua Home Page, vá direto para onde quer trabalhar. Mantenha registro de todos os detalhes que está informando ao Money - reconcilie suas contas com seus saldos, e verifique se não está sendo enganado.

Deixe o Money fazer os cálculos - para fechar a calculadora, é preciso escolher [=] ou [Enter]. Como todos sabemos, não se recebe todo o salário - use uma Transação Dividida para saber o quanto é levado pelo leão.

Cobrando

Em dia com os termos técnicos Renda Bruta: seu rendimento antes da dedução de impostos, despesas e outros encargos.

Teto Fixo: um empréstimo de hipoteca em que a taxa não pode subir além de um determinado nível. Hipoteca de taxa equilibrada: um empréstimo de hipoteca em que a taxa de juro sobe gradualmente durante a vigência do empréstimo.

Hipoteca de juro único: uma hipoteca em que o juro é reembolsado pelo empréstimo a cada mês, e o usuário faz o próprio acordo para o reembolso final.

Hipoteca de pensão: uma hipoteca de juro único em que o capital será reembolsado a partir do crescimento do seu fundo de pensão.

Hipoteca de reembolso: uma hipoteca em que se reembolsa o capital acrescido de juros, mensalmente.

Reembolsos de capital: reembolsos extras da hipoteca que reduzem a quantia emprestada, ao invés de simplesmente pagar de volta os juros.

Avaliação de crédito: quanto vale o seu crédito, determinando se as instituições financeiras ficarão felizes ou não em lhe emprestar dinheiro.

Ativos: itens de valor que se possui

Gerenciador de Conta: a lista central, que contém todas as contas acompanhadas pelo Money.

Registro de Conta: a lista de todas as transações em uma conta.

Transação: uma retirada ou depósito inicial, seja por cheque, ordem de pagamento, débito direto, dinheiro ou outro meio.

Categorias: o Money divide o dinheiro que se recebe, e o divide em várias categorias em receita e despesa - por exemplo viagens, comida e impostos.

Divida as categorias em subcategorias - por exemplo, mercado, doces, restaurantes e comida para entrega - para obter mais detalhes.

Podem ser criadas categorias e subcategorias próprias.

Transações Divididas: para dividir uma única transação em mais de uma categoria. Reconciliar: equilibrar as transações registradas na sua conta com o extrato bancário.

Passo a Passo

Como nunca esquecer uma conta a pagar Nunca mais esqueça de pagar uma conta, com a opção “automática” do Money. Eis como configurá-la:

- Todos temos contas e depósitos regulares - gasolina, eletricidade, salário, e outras - e Money pode automatizá-los para você. Selecione Contas a Pagar, Configurar Contas e Depósitos para ver quais contas foram inseridas, e clique o botão Novo na parte inferior da tela para acrescentar uma. Preencha todos os detalhes no assistente.

- O Money mostra uma lista de todas as contas futuras na tela, assim que escolher a área de Contas a pagar, mas não é preciso entrar nesta seção para conferi-las. A Home Page Financeira do Money (aquela que você vê logo que abre o programa) informa quais contas deverão ser pagas nos próximos dias.

- Pode-se dizer ao Money que insira a conta ou depósito automaticamente no registro, marcando-se a caixa para isso em Opções de Agendamento, mas se a quantia variar a cada vez ou você preferir o lembrete de que precisa preencher um cheque e enviá-lo, deixe como pagamento manual, e vá para Pagar Contas informar ao Money que a conta foi paga. Um duplo clique simplesmente abre o pagamento; para pagar, selecione a conta ou depósito, e clique em Registrar Depósito.

O Money99 em ação - Como configurar contas e administrar transações

Abra o Money 99 e descubra como pode solucionar suas finanças confusas de uma vez por todas!



- Você tem uma Conta separada para cada conta bancária, cartão de crédito, poupança, empréstimo, hipoteca, e etc. Escolha Contas, Novo, para criar uma nova conta, e informe ao Money qual é seu banco, e que tipo de conta deseja. Por enquanto, nem todos os bancos oferecem links para o Money, mas a Microsoft espera que outros o façam em breve.

- Abrir o balanço certo é vital, portanto obtenha seu extrato bancário mais recente, informe seu valor final, e certifique-se de que registrou todas as transações feitas desde então. Podem ser administradas contas em várias moedas - incluindo o euro.

- Para trabalhar com uma conta, dê um duplo clique em seu ícone no Gerenciador de Contas, e o registro da conta se abre, mostrando as transações prévias, pronta para receber mais pagamentos e depósitos, ou fazer o balanço da conta com o extrato bancário. Também se pode ver o balanço atual com o comando Histórico.

- Preencha uma nova transação selecionando entre Cheque, Depósito, Transferência, Retirada ou Retirada em dinheiro, e informando os detalhes. Se escolher Cheque, o Money preenche o número seguinte de cheque para você. Para a primeira transação o Money preenche a data do dia, e em seguida busca as datas da última transação registrada.

- Certifique-se de atribuir sua transação à categoria e subcategoria corretas, para saber exatamente para onde está indo seu dinheiro. Se não tiver certeza de qual subcategoria deseja, digite a descrição mais próxima como categoria - como “compras” - e o Money a classificará no lugar certo para você.

- Se estiver preenchendo uma transação com um credor com quem você já gastou dinheiro, o Money preencherá o nome completo automaticamente, assim que tiver sido digitado o suficiente para identificá-lo. Uma vez obtido o credor, Money preencherá o valor e categoria da última transação feita com aquela empresa.

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